La blockchain è rivoluzionaria per molte ragioni, di cui il continuo progresso tecnologico è una parte importante. Ma per gran parte delle persone svantaggiate nel mondo come le banche senza banche e sottobanche, la tecnologia blockchain ha il potenziale per essere una grazia salvifica.
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Unbanked ha tradizionalmente significato svantaggiato
Il termine “unbanked” si riferisce a quei segmenti della popolazione nazionale o internazionale che non possiedono un conto bancario, contando quindi su servizi finanziari alternativi dove e quando questi sono disponibili. Queste attività includono prestiti con anticipo sullo stipendio, agenzie di pegno e strozzini.
Questi servizi alternativi sono spesso altamente non regolamentati e possono essere sfruttatori e persino criminali. Tuttavia, il pubblico di destinazione che serve spesso non ha altra scelta, poiché non rientra nel regno bancario formalizzato. Ciò è dovuto principalmente al loro basso reddito, che li rende obiettivi maturi per un’indebita vittimizzazione finanziaria con un ricorso legale minimo o nullo.
Sebbene il numero di individui senza banca stia diminuendo, ci sono ancora 2 miliardi di persone sul pianeta senza accesso ai servizi bancari tradizionali. Se prendessi da solo tutte le persone prive di banca in India e le mettessi nel loro paese, diventerebbe il 7 ° paese più grande nel mondo.
Dati per gentile concessione della Banca mondiale
C’è anche un altro segmento di persone chiamato “underbanked”, che ha un accesso limitato ai servizi bancari formali. Questo segmento include i lavoratori migranti e gli anziani. Anche loro hanno bisogno di servizi alternativi e possono cadere preda di servizi finanziari senza scrupoli.
Microfinanziamento
Il microfinanziamento è un movimento che lavora per fornire ai poveri e socialmente emarginati l’accesso a prodotti e servizi finanziari. Esistono molte varianti di microfinanziamento, in base alla particolare esigenza.
Servizi di pagamento mobile come Vodaphone m-Pesa, una delle prime innovazioni di questo tipo, gioca un ruolo importante nel fornire ai mercati emergenti, come quelli dell’Africa subsahariana, l’accesso a metodi di pagamento facili e convenienti. In questa regione, la media del mondo in via di sviluppo è aumentata di un fattore 4, con il 12% di ogni adulto registrato su un conto di denaro mobile.
Il credito costituisce una parte fondamentale dei servizi finanziari tradizionali. Nel microfinanziamento, gli imprenditori sociali lavorano per impiegare la tecnologia per fornire accesso alle persone meno servite del mondo. I progressi tecnologici hanno dato vita a piattaforme di prestito peer-to-peer online come Kiva e Zidisha, entrambi hanno avuto un enorme successo nel collegare i creditori ai mutuatari.
Dati per gentile concessione di Kiva
L’importanza del fintech
Il Rapporto sui pagamenti globali 2016 di McKinsey stima che entro il 2020 verranno generati pagamenti aggiuntivi per un valore di 400 miliardi di dollari in aggiunta ai dati del 2016. Il fintech è vivo e vegeto, e con una buona ragione: è il fattore di differenziazione nel trasformare il panorama finanziario, soprattutto per quanto riguarda gli emarginati finanziariamente.
Probabilmente, la più grande innovazione fintech fino ad oggi che molti di noi testimonieranno nella nostra vita è la tecnologia blockchain. Ciò che ha avuto origine con il bitcoin viene attualmente innovato da aziende pioniere in tutto il mondo che stanno correndo per trovare soluzioni blockchain innovative per risolvere le imprese in difficoltà e i problemi sociali.
La criptovaluta e la sua madre, la tecnologia blockchain, sono, grazie alla sua stessa natura, come stabilito da – progettato per essere finanziariamente inclusivo grazie alla sua natura decentralizzata. Non dovrebbe esserci alcuna organizzazione centrale che controlli l’accesso individuale alla criptovaluta e alla tecnologia blockchain.
Naturalmente, i governi non sono sempre d’accordo con questo sentimento, che porta all’esclusione tecnologica forzata in alcuni paesi. Ma nel mondo degli underbanked, la blockchain potrebbe rivelarsi un vero toccasana.
Criptovaluta e rimessa
Maggiore inclusione finanziaria è un obiettivo che molti sperano possa essere promosso grazie alla tecnologia blockchain. La criptovaluta come il bitcoin sta facendo progressi nel fornire un’alternativa più conveniente ai costosi servizi di trasferimento di denaro internazionale nel Forte di 400 miliardi di dollari industria globale delle rimesse.
Le rimesse sono una parte cruciale – se sottovalutata – delle economie di molti paesi in via di sviluppo, poiché la diaspora dei paesi in via di sviluppo che lavorano nei paesi più sviluppati lo fa per inviare denaro a casa. Rimessa portata 40 miliardi di dollari in Africa solo nel 2016.
Lumen stellari è un ottimo esempio di un esempio di criptovaluta che cerca di conquistare questo mercato. Si stanno concentrando sul rendere i trasferimenti di denaro facili ed economici con due dei loro principali mercati di riferimento sono il Sud-est asiatico e l’Africa. Per citare il loro sito web: “Stellar collega le persone a servizi finanziari a basso costo per combattere la povertà e sviluppare il potenziale individuale”.
Inoltre, secondo l’amministratore delegato di KapronAsia, Zennon Kapron:
Alcune delle soluzioni di rimessa basate su bitcoin sul mercato consentono agli utenti di fissare un tasso di cambio prima che venga effettuato un pagamento. Con un tasso pre-concordato, non esiste effettivamente alcun rischio di volatilità del tasso di cambio poiché il mittente saprà quanto denaro riceverà il destinatario per un dato importo di invio prima che venga inviato.
Esperti come Andreas Andropolous non sono convinti che i servizi di criptovaluta formalizzati saranno la risposta alla difficile situazione dei sottoserviti a livello globale.
Lui ha che non saranno le aziende a portare il fintech nel terzo mondo:
Non saranno le aziende, penso che questa sia la comprensione davvero importante qui. Le barriere per le aziende nello sviluppo delle cose sono molto più alte, per esempio, dei progetti open-source e dell’adozione dal basso. Se costruisci una società attorno alle rimesse di bitcoin, i governi o le banche che non vogliono che ciò accada hanno un’azienda a cui rivolgersi. Un’azienda in sé è una forma di centralizzazione; fornisce un obiettivo.
Criptovaluta e valute locali
La criptovaluta è anche fondamentale nel fornire rifugio finanziario in climi valutari volatili come l’iperinflazione Venezuela o Zimbabwe.
Secondo Franco Amati, co-fondatore dell’hub di valuta virtuale dell’Argentina Espacio Bitcoin:
Se ricevi dollari in Argentina, la Banca Centrale ti dà meno pesos (dal 30 al 35 percento in meno) per ogni dollaro rispetto al prezzo di mercato reale. Ma se acquisti bitcoin all’estero e li mandi a qualcuno in Argentina, l’argentino potrà venderli a un tasso di cambio reale e ottenere il 100 percento del denaro, esclusa una piccola commissione di intermediazione.
Inoltre, in teoria, la criptovaluta consentirà l’accesso non bancario a un conto di risparmio decentralizzato che non ha la barriera all’ingresso richiesta da una banca tradizionale.
Criptovalute come Omise stanno cercando di fare proprio questo. “Unbank the Banked” è lo slogan della loro piattaforma, OmiseGO. Questo è un play off dello slogan di Bitcoin di Bank the Unbanked, e implica che con la piattaforma OmiseGO, puoi essenzialmente operare senza il sistema bancario.
Con il sistema rivoluzionario di OmiseGO, puoi aggiungere denaro direttamente al tuo telefono e utilizzarlo per effettuare pagamenti online o nei negozi fisici. Ciò, tra le altre cose, eliminerà la necessità di pagare le commissioni bancarie per utilizzare i loro servizi.
Microfinanziamento e Blockchain
Prodotti come quelli dell’Africa BitPesa – un portale globale di pagamento di denaro bitcoin operativo in Kenya, Tanzania, Nigeria e Uganda – sta facendo grandi passi avanti nello spazio fintech blockchain nei mercati emergenti.
Più lontano, anche i microprestiti stanno ricevendo il trattamento blockchain. Alle aziende piace , Everex, e Jita stanno portando capacità di microprestito decentralizzate guidate dalla tecnologia a coloro che ne hanno più bisogno.
Mentre gli unbanked sono molto lontani dall’avere un accesso facile ed economico ai servizi finanziari, la blockchain promette di potenziare questi segmenti di popolazione con un maggiore accesso e coinvolgimento ai servizi finanziari riprendendo da dove si è interrotto il fintech più tradizionale.
L’utilizzo della tecnologia per tali scopi sociali è agli inizi e ci sono ancora molte incursioni da fare prima che possa avvenire un passaggio dall’attuale fase sperimentale nascente a una diffusa adozione culturale. Tuttavia, non c’è dubbio che la porta sia stata aperta affinché abbia luogo una maggiore trasformazione. Piantiamo oggi per raccogliere domani.
Per letture future vedere: “5 Altcoin con casi d’uso socialmente consapevoli“.
